消费金融行业“马太效应”加剧中邮消费金融盈利向好(马上消费金融和中邮消费金融)

本报(chinatimes.net.cn)记者冉学东 见习记者 付乐 北京报道

近日,中国邮储银行发布了2021年半年报,中邮消费金融有限公司(下称:中邮消费金融)的业绩也随之浮出水面。

截至报告期末,今年上半年中邮消费金融总资产365.56亿元,净资产45.07亿元,2021年上半年实现净利润7.91亿元,资产质量稳定,盈利水平向好。

尽管面临监管趋严、政策收紧,但从今年上半年的数据来看,消费金融公司整体情况转好,头部持牌消费金融依然呈现出快速增长的态势,也有消费金融公司显出后劲不足,未来行业分化或将继续加剧。

马太效应凸显

除去中邮消费金融,上半年净利润增幅排名居前五位的还有中银消费金融、捷信消费金融、马上消费金融和招联消费金融。

具体来看,今年上半年净利润过10亿的分别是招联消费金融和兴业消费金融,净利润分别同比增长166.70%、92.48%。其中招联消费金融2021年上半年净利润为15.42亿元,为消费金融公司中最高。

马上消费金融公司总资产达570.17亿元,实现净收入46.25亿元,净利润4.41亿元,实现了营收、利润双增长。

此外,上半年多家消费金融公司净利润大增,其中中邮消费金融和湖北消费金融尤其突出,净利润分别同比增长1526.53%、1272.97%;中银消费金融同比增长426.70%;晋商消费金融、长银五八消费金融、尚诚消费金融净利润则分别同比减少了29.53%、6.67%和14.06%。

9月15日,中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示:今年上半年消费金融公司业绩增长主要有三方面原因:一是消费金融行业的政策体系逐步完善。去年以来,我国陆续出台了一系列支持消费的政策,对行业来讲是一种利好;二是P2P行业的整顿为持牌消费金融公司带来了更大的增长空间;三是消费金融公司经历了多年的探索和发展,技术的使用更加深入,场景的打造也更丰富,业务越来越聚焦且专业。

此外,从数据方面不难看出,消费金融行业马太效应加剧,头部和第二梯队分化明显。

在欧阳日辉看来,当下消费金融公司出现分化的主要原因在于金融科技的应用。消费金融公司面临的都是长尾客户,如何控制风险、压缩经营成本是消金公司面临的巨大难题。如果对金融科技的利用没有过人之处,就无法实现客户的精准发掘和精准营销。从内部来讲,更无法降低成本。他说道。

比如,马上消费金融通过科技自建和创新,依靠一朵云和三个中台——金融云和AI中台、业务中台、大数据中台,加速推进开放平台战略,已为1.3亿注册用户提供了普惠金融服务,并运用科技优势助力数字化乡村建设。

欧阳日辉表示:在未来,技术的应用和细分的消费场景将决定消费金融行业的竞争格局。一方面,如何把云计算、大数据、人工智能、物联网和区块链等前沿技术,应用到企业和服务中至关重要。另一方面,要扎根细分的消费场景,越细越专业,对自身经验积累和成本控制越有帮助。

场景化

2018-2020年,中邮消金净利润增幅分别为199%、71.92%及15.17%,营收增幅分别为228%、78.23%和30.5%,总资产增幅分别为75.42%、29.5%和10.9%。

2020全年,中邮消费金融全年实现净利润4.02亿元,2021年上半年的净利润已超去年全年。而在2020年上半年,中邮消费金融的净利润仅为0.49亿元,同比下跌64.75%。换句话说,中邮消费金融的业绩在一年时间里发生了巨大变化。

在主营业务上,中邮消费金融采取线上+线下融合,以线上为主的商业模式,在线上已经合作了京东、VIVO等多家企业。

在产品架构上,此前中邮消费金融主要有邮你贷、邮你购、邮你花三大产品体系。其中,邮你贷为无抵押信贷产品,包含循环贷、极速贷、业主贷等产品;邮你购为分期商城;邮你花为场景消费类贷款产品。

此外,中国邮政储蓄银行有3亿的用户群,为中邮消费金融的产品起到了引流作用。

消费金融行业专家表示:中邮消费金融通过打造消费场景,拓宽了渠道,利用精细化运营,把母行的资源深挖出来了。

据半年报显示,中邮消费金融上半年在业绩提升方面做出了三大努力:一是自营渠道精细化运营能力持续提升。通过优化个性化营销机制和宣传文案,开展节假日专题活动,促进新客户转化。

二是协同发展取得新进展。与邮储食堂、商户收单协同开展联合营销活动,推动中国邮政微邮局微信公众号上线邮你贷产品。

三是风险管控措施逐步完善。细化重点产品渠道风险策略,提升风险策略有效性。细化数据实验室客群标签分类,优化手机银行渠道策略;研发中邮钱包APP渠道多策略并行机制;优化循环贷调额策略,提升优质资产占比。不良贷款总额和不良贷款率实现双降。

近日,中邮消费金融2021年银团贷款完成超额认购。本次银团贷款由富邦华一银行、开泰银行作为委任牵头安排行及簿记行,共吸引了7家中亚欧等地区的中外资银行积极参与银团募集,募集总额达14亿元,是截至目前今年业内规模最大银团。

公开资料显示,中邮消费金融成立于2015年11月,总部位于广州,注册资本30亿元。中国邮政储蓄银行为大股东,持股70.5%;DBS BANK LTD(星展银行)持股15%,其他小股东合计持股14.5%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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